Alternativas a Orange Bank

El pasado 28 de febrero de este 2024, BNP Paribas comunicó la compra de Orange Bank. El banco de la compañía telefónica, domiciliado en Francia, se dividiría en dos packs. El negocio en Francia pasaría a Hello Bank!, mientras que el negocio en España se integraría en Banco Cetelem, entidad adherida al FGD español, al contrario que Orange Bank, Hello Bank! y la propia BNP Paribas.

BNP Paribas (la matriz francesa) ya tuvo una sucursal española e intentó crecer a través de la comercialización de fondos de inversión sin gran éxito, traspasando su negocio a Renta 4. Tiempo después, BNP Paribas decidió volver a comercializar productos a minoristas pero a través de la banca del día a día a través de su financiera Cetelem que ya disponía de ficha bancaria. Ofrece unas cuentas corrientes y de ahorro en condiciones interesantes, si bien la entidad está manchada por sus tarjetas revolving y su opacidad en la comunicación de las condiciones de éstas. Es algo que también tratamos en este capítulo del podcast. Este hecho ha provocado que leamos en distintos foros de internet cómo no pocos clientes de Orange Bank están buscando alternativas para traspasar su operativa. Hemos hecho una búsqueda de cuentas que igualen o mejoren las condiciones actuales de Orange Bank, y también hemos comparado con las propias cuentas de Cetelem. Eso sí, es posible que Cetelem respete, iguale o mejore las condiciones actuales de Orange Bank, si bien han anunciado que no respetarán uno de sus principales atractivos: su plataforma tecnológica y, por tanto, su atractiva y funcional aplicación.

¿Qué ofrece Orange Bank?

Para realizar la siguiente comparativa, hemos analizado la oferta de Orange Bank que consiste en una cuenta corriente, una cuenta de ahorro y una tarjeta de débito con, además, el valor diferencial de las transferencias inmediatas gratuitas que pocos bancos ofrecen sin coste alguno. Hemos añadido a la comparativa los acuerdos con la Seguridad Social y la AEAT que Orange Bank no tiene.

A valorar también la remuneración de la cuenta de ahorro de Orange Bank, un 2% para clientes de Orange (y también antiguos clientes que ya no son de Orange) y un 1,8% para el resto.

Respecto al uso de cajeros, nos permiten sacar sin comisión 3 veces al mes en cualquier cajero de España y de la zona euro. Y respecto al pago con tarjeta en otras divisas, nos cobran un 1%.

Cetelem

A falta de saber si Cetelem respetará las condiciones a los clientes de Orange Bank, analizamos la oferta de Cetelem a nuevos clientes.

Todas las opciones de Cetelem son de pago, a diferencia de la oferta de Orange Bank: 1€ al mes en el plan básico y 3€ al mes en el Premium.

En cambio, la cuenta de ahorro goza de una mayor remuneración en el plan Premium, con un 3% TAE. El plan básico, no obstante, no sería interesante pues obtendremos la mitad de remuneración en la cuenta de ahorro, mientras que la cuenta corriente pasaría a tener coste.

Cetelem tiene acuerdos con distintas empresas de cajeros en España: Euroautomatic cash, Cashzone, Cajamar y Grupo Caja Rural. En el Plan Premium, además se añaden el resto de cajeros en España si retiramos más de 120€. Los cajeros internacionales, por su lado, no están incluidos y tendrán coste adicional. Respecto a pagar con tarjeta en otras divisas, nos añaden un 4% de comisión en el plan básico y un 2% en el Premium, ambas opciones más caras que en Orange Bank.

A su favor, el horario de atención al cliente es mejor que en Orange Bank, ya que también atienden los sábados y, al contrario que Orange Bank, sí que tienen atención al cliente telefónica. Su ausencia causó auténticos estragos cuando la app de Orange Bank estuvo caída varios días, impidiendo buena parte de la operativa básica (salvo pagos con tarjeta, la cual solo se puede usar con el saldo de la cuenta corriente). Además, al contrario que Orange Bank, Cetelem es entidad colaboradora de la Seguridad Social, permitiendo usar la cuenta corriente para temas como cobro de pensión, desempleo, etc.

En su contra, la imposibilidad de no pagar comisiones por la cuenta corriente y la ausencia de Bizum.

MoneyGo

Esta cuenta también es de Cetelem, aunque cambia en sus condiciones al estar dirigida a clientes de Yoigo, si bien parecen permitir clientes de otras operadoras. La comisión mensual no se cobra, pero no ofrece la opción de transferencias inmediatas. La remuneración también es distinta en la cuenta de ahorro: 1,5%. Eso sí, los primeros 5.000€ tendrán una remuneración del 4,89% si domiciliamos en la cuenta corriente nuestro recibo de Yoigo, si lo tenemos.

Respecto al uso de cajeros, está también en un término medio entre el plan básico y Premium de Cetelem: tiene 2 extracciones gratuitas al mes.

Es decir, es algo bastante más parecido a Orange Bank salvo por la ausencia de Bizum y transferencias inmediatas.

Cajamar

Es una cuenta que ya revisamos en el artículo de mejores cuentas corrientes sin comisiones. La Cuenta Wefferent es una cuenta corriente gratuita y con transferencias inmediatas sin coste adicional. No tiene requisitos, si bien nos empezarían a cobrar comisiones si empezamos a usar sus oficinas para trámites que podamos hacer en la app y en la web.

Posteriormente, podemos abrir la Cuenta Ahorro Wefferent, remunerada al 2% sin requisitos.

No queda claro si cobran comisiones por pagos en otras divisas (los contratos dicen que pueden cobrar, pero no encontramos el coste por ninguna parte) y no tienen acuerdos para extracciones en otras divisas.

Al ser una entidad tradicional, ésta tiene acuerdo con la Seguridad Social por lo que se puede usar para cobrar el paro, pensión, etc.

También destacar que dispone de atención al cliente telefónica las 24 horas del día y disponen del servicio Conecta, que consiste en un equipo de gestores online a los cuales se les pueden enviar mensajes a través de la mensajería interna y enviar archivos. La hemos probado y, si bien la cosa no va muy rápida, es efectiva. La atención telefónica deja más que desear aunque también acaba resolviendo. Se abren incidencias que se resuelven posteriormente, y no siempre de manera rápida.

A los que les gusta confirmar las operaciones con la app, Cajamar opera de este modo. Además, puedes personalizar los niveles de seguridad de la tarjeta: desactivar Contactless, bloquear operativa online, o en países fuera de la zona euro… Todo muy personalizable. Un diez en este sentido.

En su contra, la web tiene un diseño muy antiguo y poco amigable, pero es funcional. Algo similar pasa en la app. Digamos que mantenemos condiciones casi idénticas a Orange Bank pero pasamos a un banco completo con préstamos, hipotecas… y atención al cliente 24h y que podemos usar para absolutamente todo, incluidas relaciones con las administraciones públicas. Además, ganamos acceso web. Perdemos, en cambio, una app de 10 y nos quedamos con una app muy inferior en diseño y facilidad de uso, pero que hace lo mismo y más que la de Orange Bank.

B100

Esta nueva marca de Abanca que también tratamos en el artículo mencionado anteriormente combina una cuenta corriente, 2 cuentas de ahorro (una de ellas prácticamente inútil) y una tarjeta de débito. Al ser de Abanca, ganamos el acceso a poder domiciliar el pago de pensión, desempleo, etc., sin llegar a tener acceso a un banco completo salvo que abramos la Cuenta Clara antes, como mencionamos en el artículo. B100 no ofrece préstamos, hipotecas… igual que Orange Bank, vaya. Si hacemos el cambio, sería interesante ganar, y no perder.

B100 ofrece una cuenta de ahorro al 2,67% que, además, podemos subdividir en huchas. Podemos automatizar, además que cada transferencia recibida se distribuya en las distintas huchas, total o parcialmente. Por ejemplo, yo he establecido 3 huchas y el 50% del ahorro va a una, y 25% a la segunda y 25% a la tercera. De momento, personalmente, no la uso para el día a día, aunque es totalmente posible.

También tiene una cuenta de ahorro a la cual puedes aportar hasta 30€ al día si caminas mucho. Estableces tú el objetivo y B100 te dice el máximo que puedes aportar si cumples el objetivo de pasos que te has marcado. Queda muy bonito decir que tienes una cuenta de ahorro al 3,4%, pero la velocidad a la que puedes aportar es terriblemente lenta, salvo que empieces a ahorrar desde cero y esto te dé igual. Si abres esta cuenta, revisa si te resulta útil y haz tus números. A mí, personalmente, no. Aunque tal vez me saliera a cuenta, no quiero tener que recordar cada día hacerlo (que si se te olvida hacerlo, olvídate de aportar ese día) y me gusta tener unas finanzas lo más en “piloto automático” posible. En definitiva, no la abras por esta cuenta de ahorro, sino por el resto de factores.

Por otro lado, B100 no nos cobra por pagar con tarjeta en otras divisas, por lo que mejora a Orange Bank en ese sentido. Respecto a retiradas en cajeros, hay una red limitada de cajeros que podemos usar en España: Abanca en Galicia y, fuera de esta comunidad autónoma, se añaden Sabadell, Bankinter, Caja de Ingenieros, Caja de Arquitectos, Euronet y Euro Automatic Cash. En el extranjero, nos cobrarán 2€ en la zona euro y 4% con un mínimo de comisión de 4€ fuera de la zona euro.

La app tiene buen diseño y es funcional. Además, disponen de atención al cliente telefónica de Lunes a Viernes de 8 a 22h. Eso sí, no podrás operar con ella en la web, pues no tiene área cliente web y no aparece en el área cliente de Abanca.

En su contra, la ausencia de transferencias inmediatas sin coste y las peores condiciones en extracciones en cajeros en el extranjero. Por lo demás, iguala o mejora a Orange Bank en el resto de apartados.

Resumen

Las mejores alternativas son, sin duda Cajamar y B100. Todo dependerá de si priorizas una mayor remuneración o las transferencias inmediatas sin coste. Entendemos que la ausencia de web de B100 no es algo relevante pues es algo de lo que ya carecía Orange Bank. A continuación, una tabla resumen para que puedas comparar fácilmente las distintas opciones: