La aseguradora de Luxemburgo ForwardYou se declara insolvente, poniendo en peligro los ahorros de sus clientes. Sus productos se distribuyen en España.
Yo tengo dos PIAS a traves de OVB y no, no me ha dicho nada nadie. Tengo reunion con mi consultor esta semana, pararé los aportes mensuales. Donde me recomendáis que los traspase? He hableado con Inversimply.
La información va cambiando y evolucionando a medida que pasan los días. Ahora mismo ya es imposible hacer cualquier gestión porque la CAA ha bloqueado los activos de la aseguradora. Si el consultor de Inversimply te planteó el traspaso sería antes de conocer esta información.
No vas a poder traspasar porque el dinero no puede salir de la aseguradora. El regulador les ha prohibido hacer ningún pago. Y entiendo que sacar el dinero de una aseguradora para meterlo en otra es igual que sacarlo en efectivo. Al final, es dinero que sale de FWU que es insolvente a día de hoy. Si Inversimply te ha dicho que puedes traspasar, coméntamelo e investigo cómo eso es posible.
También revisa las penalizaciones por dejar de aportar. FWU ha comunicado recientemente en su web que no pueden pagar nada porque no les dejan, pero las penalizaciones por dejar de aportar te las aplicarán igual. Revisa tu contrato antes de dar un paso en falso:
Particularmente, Inversimply también recomienda PIAS, y han recomendado también FWU en el pasado. No cambiaría de OVB a Inversimply porque FWU sea insolvente. Esto, al final, puede pasar en cualquier aseguradora y el que te lo ha recomendado no podía saber eso años atrás. Sí que lo haría si el asesoramiento que recibes es caro, malo, o las dos cosas. Y respecto a Inversimply, algo conozco de la entidad pero poco puedo comentar sobre ella. Lamentablemente, nada bueno, pero lo que sé es muy poco así que tal vez sean buena opción. Eso sí, revisa muy bien los contratos, las comisiones y verifica que lo que te diga el asesor concuerda con lo que dicen los documentos (lo que deberíamos hacer siempre, realmente).
Eso sí, te adelanto que no consigo encontrar a Inversimply en el registro de distribuidores de seguros de la DGSFP y, si no están, a priori no pueden vender productos de aseguradoras (PIAS, Unit Linked, etc.). Pero como sé que lo hacen, a lo mejor están con otro nombre, o tienen un acuerdo con un tercero, pero yo averiguaría esto antes para asegurarte que no se lavan las manos después si pasa algo. Tampoco están en la CNMV como EAF (Empresa de Asesoramiento Financiero) pero sí que están como agentes de GPM, una agencia de valores. Así que los productos que no sean de aseguradoras que recomienden, seguramente serán de GPM.
Igualmente, habla con tu asesor de OVB y pide explicaciones. Es su obligación.
Gracias Adri. Hoy hablo con el consultor de OVB, independientemente de las explicaciones ya le dije dos veces que me indique cómo paralizar los pagos mensuales y me está ignorando y diciendo que me quede tranquila. Di de baja la domiciliación, pero imagino que me penalizaran por esto asi que quiero entender cual es la vía correcta para no pagar un duro más. También llame a FWU directamente y me dijeron que me llamarán, pero no espero nada. Si alguien sabe cual es la manera me seríaa de mucha ayuda, supongo que tendré que mandar un burofax. Miraré bien lo de Inversimply ahora que ya entiendo mas este tema, y qué preguntar... pero por lo que dices y leo por todos lados, el dinero no se puede mover asique veremos.
Ya hable con el y no tiene costo paralizarlos así que lo haré apenas me manden el papel que tengo que firmar. Según el no es insolvencia, me dio una explicación técnica que no acabo de entender.... y dice que es posible que el 19 cuando presenten el plan ya desbloqueen la pasta (lo dudo). La verdad me quedé con más dudas que otra cosa sobre los costes así que voy a seguir pidiendo explicaciones. Pero estoy empezando a poner todo en un excel y a compararlo con los costes de fondos indexados de Finizens o Indexa. Tengo bastante claro que cuando pueda rescataré unos de los PIAS (FWU Unico) que en casi cuatro meses ya estoy cerca del break even, y lo pondré en fondos indexados que según mis cálculos me dan la misma rentabilidad a un año, con costes mucho más transparentes. Una diferencia que me marcó es que OVB-FWU cobra sobre la suma de las primas aportadas, mientas que Finizens por ejemplo cobra sobre el valor liquidativo. La gran diferencia es que me estoy rompiendo la cabeza tratando de entender los costes de FWU, lo cual no me gusta asique seguiré pidiendo explicaciones. Y los fondos no tienen costes de entrada. Los dos otros PIAS que tengo (el Quant de FWU y el otro de AXA, que va muy bien pero con comisiones salvajes los primeros 4 años) los pasaré a otra empresa que me cobre menos para no perder dinero al rescatarlos. Si sabes de algún artículo sobre buenos PIAS, te lo agradecería! Es todo nuevo para mi pero he llegado a la conclusión de que hay que educarse para tomar decisiones. Muchas gracias!
Si no tiene penalización, genial! Tema de buenos PIAS… llevo meses investigando. Hay unos pocos que pintan “aceptables” pero me faltan los condicionados generales para verificarlo. Sigo investigando… aunque desde luego, indexarte es mucho más barato.
Lo de que te dice que no es insolvencia… pues es falso. La documentación oficial dice literalmente eso, insolvencia. Y exceso de endeudamiento. No pinta bien.
Efectivamente el 19 presentan su plan, pero que lo presenten el 19 no quiere decir que haya resolución el día 19. Diría que va para largo.
El PIAS de AXA me lo ofrecieron (o me ofrecieron uno, no sé si el mismo o no). Aunque, en este caso, las comisiones no me parecieron salvajes (tampoco era barato, pero comparando con otros pues…). Me lo ofreció un agente de AXA. Imagino que saltándote al intermediario y yendo directamente a la aseguradora, los costes bajan. En mi caso era 1,50% de la gestión de cartera más los costes de los fondos, si no me falla la memoria. Y una penalización por rescate del 3% (creo) los primeros 2-4 años. Hablo de memoria, me pueden estar bailando números, pero por ahí andaba la cosa.
¿Algún motivo para llevar PIAS? Si te parece, envíame el detalle de los costes por email de los PIAS que llevas. Me irá bien para la comparativa que estoy haciendo (y llevo meses…).
Genial Adri. Tengo que perseguir al consultor para reconfirmar los costes y te los paso. No soy ninguna crack en estos temas pero te puedo enviar el detalle de las pólizas más lo que me explique cuando lo aprete para que me confirme cosas.
Miraré lo de AXA directamente porque la verdad parece ir bien, y la movida al final es diversificar al menor precio posible. Mil gracias!
Algo así me explicaron, aunque en el documento de FWU no aparecía. Igualmente, no supe encontrar la normativa que diga eso, así que lo cojo con pinzas. Como tienen menos liquidez de la que dice la normativa y, además, dicen estan muy endeudados, veremos cómo acaba la cosa... además, el PIAS que me ofrecieron a mí solo invertía en fondos de su gestora, que también esta intervenida.
Añado: tenías razón. Estaba mirando la simulación de la póliza y estaba en el Documento de Datos Fundamentales del producto. Acabo de caer en la cuenta que no había revisado este documento y, efectivamente. Gracias de nuevo :)
Os añado el artículo de Ángel del Amo, que añade cosas que yo no había comentado. Creo que complementa bien a este artículo: https://segurosenmostoles.substack.com/p/59-pias-de-forwardyou-fwu-insolvente
Yo tengo dos PIAS a traves de OVB y no, no me ha dicho nada nadie. Tengo reunion con mi consultor esta semana, pararé los aportes mensuales. Donde me recomendáis que los traspase? He hableado con Inversimply.
Desde Inversimply me trasladan lo siguiente:
La información va cambiando y evolucionando a medida que pasan los días. Ahora mismo ya es imposible hacer cualquier gestión porque la CAA ha bloqueado los activos de la aseguradora. Si el consultor de Inversimply te planteó el traspaso sería antes de conocer esta información.
No vas a poder traspasar porque el dinero no puede salir de la aseguradora. El regulador les ha prohibido hacer ningún pago. Y entiendo que sacar el dinero de una aseguradora para meterlo en otra es igual que sacarlo en efectivo. Al final, es dinero que sale de FWU que es insolvente a día de hoy. Si Inversimply te ha dicho que puedes traspasar, coméntamelo e investigo cómo eso es posible.
También revisa las penalizaciones por dejar de aportar. FWU ha comunicado recientemente en su web que no pueden pagar nada porque no les dejan, pero las penalizaciones por dejar de aportar te las aplicarán igual. Revisa tu contrato antes de dar un paso en falso:
https://assets.ctfassets.net/2novtaen2sie/3eAO2QTQlCt7yCxfrGjgXb/afe422caff3e803a1b24fa83e98c2c22/FWU_press_update_ESP_060824.pdf
https://assets.ctfassets.net/2novtaen2sie/1oxh7CqET2Qsq5lQZRFswm/46dbc648a7a763e668a866243d3f86bd/QA_260724_ES.pdf
Particularmente, Inversimply también recomienda PIAS, y han recomendado también FWU en el pasado. No cambiaría de OVB a Inversimply porque FWU sea insolvente. Esto, al final, puede pasar en cualquier aseguradora y el que te lo ha recomendado no podía saber eso años atrás. Sí que lo haría si el asesoramiento que recibes es caro, malo, o las dos cosas. Y respecto a Inversimply, algo conozco de la entidad pero poco puedo comentar sobre ella. Lamentablemente, nada bueno, pero lo que sé es muy poco así que tal vez sean buena opción. Eso sí, revisa muy bien los contratos, las comisiones y verifica que lo que te diga el asesor concuerda con lo que dicen los documentos (lo que deberíamos hacer siempre, realmente).
Eso sí, te adelanto que no consigo encontrar a Inversimply en el registro de distribuidores de seguros de la DGSFP y, si no están, a priori no pueden vender productos de aseguradoras (PIAS, Unit Linked, etc.). Pero como sé que lo hacen, a lo mejor están con otro nombre, o tienen un acuerdo con un tercero, pero yo averiguaría esto antes para asegurarte que no se lavan las manos después si pasa algo. Tampoco están en la CNMV como EAF (Empresa de Asesoramiento Financiero) pero sí que están como agentes de GPM, una agencia de valores. Así que los productos que no sean de aseguradoras que recomienden, seguramente serán de GPM.
Igualmente, habla con tu asesor de OVB y pide explicaciones. Es su obligación.
Un saludo.
Gracias Adri. Hoy hablo con el consultor de OVB, independientemente de las explicaciones ya le dije dos veces que me indique cómo paralizar los pagos mensuales y me está ignorando y diciendo que me quede tranquila. Di de baja la domiciliación, pero imagino que me penalizaran por esto asi que quiero entender cual es la vía correcta para no pagar un duro más. También llame a FWU directamente y me dijeron que me llamarán, pero no espero nada. Si alguien sabe cual es la manera me seríaa de mucha ayuda, supongo que tendré que mandar un burofax. Miraré bien lo de Inversimply ahora que ya entiendo mas este tema, y qué preguntar... pero por lo que dices y leo por todos lados, el dinero no se puede mover asique veremos.
Antes de paralizar nada, asegúrate de las penalizaciones por hacerlo. En tu póliza debe venir indicado. A ver qué te dice Inversimply.
Ya hable con el y no tiene costo paralizarlos así que lo haré apenas me manden el papel que tengo que firmar. Según el no es insolvencia, me dio una explicación técnica que no acabo de entender.... y dice que es posible que el 19 cuando presenten el plan ya desbloqueen la pasta (lo dudo). La verdad me quedé con más dudas que otra cosa sobre los costes así que voy a seguir pidiendo explicaciones. Pero estoy empezando a poner todo en un excel y a compararlo con los costes de fondos indexados de Finizens o Indexa. Tengo bastante claro que cuando pueda rescataré unos de los PIAS (FWU Unico) que en casi cuatro meses ya estoy cerca del break even, y lo pondré en fondos indexados que según mis cálculos me dan la misma rentabilidad a un año, con costes mucho más transparentes. Una diferencia que me marcó es que OVB-FWU cobra sobre la suma de las primas aportadas, mientas que Finizens por ejemplo cobra sobre el valor liquidativo. La gran diferencia es que me estoy rompiendo la cabeza tratando de entender los costes de FWU, lo cual no me gusta asique seguiré pidiendo explicaciones. Y los fondos no tienen costes de entrada. Los dos otros PIAS que tengo (el Quant de FWU y el otro de AXA, que va muy bien pero con comisiones salvajes los primeros 4 años) los pasaré a otra empresa que me cobre menos para no perder dinero al rescatarlos. Si sabes de algún artículo sobre buenos PIAS, te lo agradecería! Es todo nuevo para mi pero he llegado a la conclusión de que hay que educarse para tomar decisiones. Muchas gracias!
Si no tiene penalización, genial! Tema de buenos PIAS… llevo meses investigando. Hay unos pocos que pintan “aceptables” pero me faltan los condicionados generales para verificarlo. Sigo investigando… aunque desde luego, indexarte es mucho más barato.
Lo de que te dice que no es insolvencia… pues es falso. La documentación oficial dice literalmente eso, insolvencia. Y exceso de endeudamiento. No pinta bien.
Efectivamente el 19 presentan su plan, pero que lo presenten el 19 no quiere decir que haya resolución el día 19. Diría que va para largo.
El PIAS de AXA me lo ofrecieron (o me ofrecieron uno, no sé si el mismo o no). Aunque, en este caso, las comisiones no me parecieron salvajes (tampoco era barato, pero comparando con otros pues…). Me lo ofreció un agente de AXA. Imagino que saltándote al intermediario y yendo directamente a la aseguradora, los costes bajan. En mi caso era 1,50% de la gestión de cartera más los costes de los fondos, si no me falla la memoria. Y una penalización por rescate del 3% (creo) los primeros 2-4 años. Hablo de memoria, me pueden estar bailando números, pero por ahí andaba la cosa.
¿Algún motivo para llevar PIAS? Si te parece, envíame el detalle de los costes por email de los PIAS que llevas. Me irá bien para la comparativa que estoy haciendo (y llevo meses…).
Gracias por informar :)
Genial Adri. Tengo que perseguir al consultor para reconfirmar los costes y te los paso. No soy ninguna crack en estos temas pero te puedo enviar el detalle de las pólizas más lo que me explique cuando lo aprete para que me confirme cosas.
Miraré lo de AXA directamente porque la verdad parece ir bien, y la movida al final es diversificar al menor precio posible. Mil gracias!
A mi me ofrecieron un PIAS con ellos en 2022 que no cogí ( menos mal). Os dejo aquí lo que ponia sobre si quebraba.
¿QUÉ PASA SI FWU LIFE INSURANCE LUX S.A. NO PUEDE PAGAR?
La ley luxemburguesa establece un sistema de protección de los intereses de los clientes denominado "Triángulo de Seguridad".
Este sistema dispone que, en caso de insolvencia de la compañía, el Tomador/Beneficiario será considerado acreedor preferente (o
súper-privilegiado) del Asegurador frente a cualquier otro acreedor, incluidos organismos públicos. Es decir, el pago del Valor de la
Póliza será prioritario por encima de cualquier otra reclamación financiera ante el Asegurador. Este sistema de protección legal es
único en Europa y constituye una de las ventajas de contractar pólizas de seguro de vida en Luxemburgo. Además, los activos de los
clientes se consideran fondos especiales segregados e independientes de otras inversiones del Asegurador y son necesariamente
depositados en una entidad diferente y regulada como banco depositario. Aun así, no existe un esquema de compensación o fondos
de garantía en caso de insolvencia, por lo cual pérdidas financieras por parte del Tomador/Beneficiario son posibles. En caso de
quiebra de dicho banco, las inversiones en efectivo de la compañía (cuentas corrientes y depósitos bancarios) existentes en ese
momento pueden no ser recuperables, pero los activos invertidos (acciones, bonos, fondos) deberían ser recuperables en su
totalidad.
Algo así me explicaron, aunque en el documento de FWU no aparecía. Igualmente, no supe encontrar la normativa que diga eso, así que lo cojo con pinzas. Como tienen menos liquidez de la que dice la normativa y, además, dicen estan muy endeudados, veremos cómo acaba la cosa... además, el PIAS que me ofrecieron a mí solo invertía en fondos de su gestora, que también esta intervenida.
Muchas gracias por la info :)
A ver cómo acaba la cosa
Añado: tenías razón. Estaba mirando la simulación de la póliza y estaba en el Documento de Datos Fundamentales del producto. Acabo de caer en la cuenta que no había revisado este documento y, efectivamente. Gracias de nuevo :)