Mejores cuentas corrientes sin comisiones (2023-2T)
Mejores cuentas corrientes sin comisiones (2023-2T)
Hoy te presento las mejores cuentas corrientes sin comisiones en este 2º trimestre del año 2023.
Hace unos días, te expliqué criterios para escoger una cuenta corriente. Hoy te presento las mejores opciones a día de hoy. Las presento ordenadas de menos interesante a más interesante, habiendo más de una que empataría en condiciones ya que muchas son similares.
Imagin
Marca online de CaixaBank, ofrece una cuenta corriente gratuita con tarjetas de débito y de crédito también gratuitas. Las tarjetas de crédito (MyCard y tarjeta de crédito estándar) no cobran comisión por cambio de divisa en pagos en divisas distinta al euro, por lo que es ideal para viajar. Sin condiciones.
PROS:
Sin condiciones.
Tarjeta de débito gratuita.
Tarjeta de crédito gratuita.
Pagos en otras divisas sin coste en las tarjetas de crédito.
Ingresar y retirar en cajeros CaixaBank, que tiene amplia red de cajeros.
Ingreso de cheques sin coste.
CONTRAS:
Solo se puede operar por app. Ir a oficina a hacer gestiones puede tener coste.
App lenta y pesada con problemas relativamente frecuentes en varias secciones.
Atención al cliente: por chat solo puedes hablar con un bot, y por teléfono es muy difícil que te pasen con un humano. Si te atiende alguien al final, es muy probable que te acaben mandando a una oficina para gestiones simples.
No ofrece buenas soluciones para rentabilizar nuestros ahorros.
BBVA: cuenta online
La cuenta online del BBVA fue la primera cuenta online de un banco grande en España, gratis y sin condiciones. Su app y su web son fluidas, claras y amigables para el usuario. Tienes atención telefónica gratuita y también en oficina, aunque en oficina te podrán cobrar 2€ por cada gestión realizada si ésta se podía realizar por otras vías (cajero, web o app).
PROS:
Sin condiciones.
App y web muy buenas.
Tarjeta de débito gratuita.
Posibilidad de tener gestor, si se desea, si te vinculas con nómina superior a 1.200€ mensuales, así como uso de tarjeta, domiciliación de recibos… en definitiva, que te vincules con el banco.
Plan Amigo: suelen activar promociones de 15-35€ a clientes para invitar a más clientes que recibirían una cantidad similar o idéntica, eso sí, no se pueden compartir en foros, redes sociales, páginas web…
CONTRAS:
La atención telefónica no siempre es buena y no siempre arreglan los problemas.
La emisión de certificados simples como un mero certificado de titularidad tiene coste.
No ofrece buenas soluciones para rentabilizar nuestros ahorros.
No puedes tener más de una cuenta online. Es decir, si quieres tener tu cuenta individual y luego otra conjunta con tu pareja, no podrás.
La tarjeta de crédito tiene coste, no es gratuita, y no ofrece nada interesante.
Si ya eres cliente del BBVA, no podrás abrir esta cuenta. Solo aceptan clientes nuevos.
Banco Santander: cuenta online
El banco español internacional por excelencia fue de los últimos en ofrecer cuenta online sin costes ni condiciones.
PROS:
Sin condiciones.
App y web aceptables.
Tarjetas de débito y de crédito sin coste.
Retiradas en cajeros internacionales del Santander sin coste.
Posibilidad de tener gestor si cumples requisitos de vinculación (nómina, uso de tarjeta, recibos…).
Suelen sacar ofertas de nuevas aperturas con vinculación de nómina donde remuneran cierta cantidad, normalmente 100 o 150€.
Emisión de certificados estándar sin coste.
La atención telefónica a través de su “Superlínea” es bastante buena.
Servicio Correos Cash como complemento a los cajeros, gratis en municipios sin cajeros u oficinas Santander. Interesante para znoas rurales. Válido para retirar e ingresar dinero.
CONTRAS:
La atención en oficinas suele ser muy mala si se necesita.
Ofrece muy pocas soluciones interesantes para rentabilizar nuestros ahorros, la mayoría son malas o mediocres.
No puedes tener más de una cuenta online. Es decir, si quieres tener tu cuenta individual y luego otra conjunta con tu pareja, no podrás.
Si ya eres cliente del Santander, no podrás abrir esta cuenta. Solo aceptan clientes nuevos.
Abanca: Cuenta Clara
La antigua caja de ahorros gallega lleva años ofreciendo la Cuenta Clara y, después de un tiempo sin remunerarla, ahora vuelve a ofrecer remuneración pero solo a nuevos clientes y durante el primer año.
PROS:
Sin condiciones.
App y web aceptables.
Tarjeta de débito gratuita.
Remuneración del 2% TAE durante el primer año hasta 15.000€ de saldo.
Promoción de 150€ o 300€ por domiciliar la nómina tras la apertura.
Se pueden tener hasta 2 cuentas de este tipo, por lo que puedes tener una cuenta propia y otra con tu pareja, por ejemplo.
CONTRAS:
La rentabilidad ofrecida es buena pero temporal y solo para 15.000€. Si se tiene más dinero, solo obtendremos la remuneración para los primeros 15.000€.
Ofrece pocas opciones interesantes para obtener una rentabilidad para nuestros ahorros.
La tarjeta de crédito tiene coste a partir del segundo año, salvo que se cumplan ciertos requisitos de vinculación y de gasto.
Si ya eres cliente de Abanca con otro tipo de cuenta, no podrás abrir una Cuenta Clara y te derivarán a otras cuentas con coste y requisitos de vinculación.
Nos pueden empezar a cobrar comisiones si operamos en oficina. Establecen un límite claro de veces que se puede operar en oficina sin coste en el contrato de la cuenta y en la web.
Banco Sabadell: cuenta online
El Sabadell empezó a ofrecer desde el año pasado una cuenta online sin condiciones que remunera durante el primer año. Estas promociones han ido cambiando durante el tiempo por lo que las condiciones aquí explicadas podrían volver a cambiar pronto en repetidas ocasiones, como ya ha pasado durante el último año. Actualmente ofrecen un 2,5% TAE durante el primer año hasta 30.000€, y 200€ adicionales si domicilias la nómina o pensión.
Ojo con la cuenta de ahorro que abren de manera simultánea. No sirve para nada, no te pagarán intereses en esa cuenta. La remunerada es la cuenta corriente normal. Parece hecho a propósito para que mucha gente se equivoque y no reciba el dinero prometido.
PROS:
Sin condiciones.
App y web aceptables. Podrás hacer casi toda tu operativa por estas vías, y también por vía telefónica.
Tarjeta de débito gratuita.
Remuneración del 2,5% TAE durante el primer año hasta 30.000€ de saldo.
Promoción de 200€ por domiciliar la nómina tras la apertura.
Puedes cerrar la cuenta corriente por teléfono, sin ir a ninguna oficina.
CONTRAS:
Tarjeta de crédito con coste, salvo que se cumplan requisitos de gasto.
La atención en oficinas suele ser muy mala si se necesita, ya que su personal va a comisión y no eres cliente “suyo”.
No ofrece buenas soluciones para rentabilizar nuestros ahorros más allá de la remuneración del primer año.
No puedes tener más de una cuenta online. Es decir, si quieres tener tu cuenta individual y luego otra conjunta con tu pareja, no podrás.
Si ya eres cliente del Sabadell, no podrás abrir esta cuenta. Solo aceptan clientes nuevos.
ING: Cuenta NoCuenta
El famoso banco holandés lanzó esta cuenta corriente sin requisitos ni condiciones. Es una de las mejores opciones.
PROS:
Sin condiciones.
App y web aceptables. Podrás hacer todas las operaciones por estas vías. También por vía telefónica.
Tarjeta de crédito gratuita, si el banco te considera solvente. Normalmente, siendo cliente nuevo, no lo hará.
Puedes conseguir el Via-T de Pagatelia con descuento. Probablemente, el Via-T más barato de España tras la promoción aplicada.
Ofrece algunas opciones aceptables para nuestros ahorros: la Cuenta Naranja, Depósitos, los fondos de inversión Cartera Naranja y sus planes de pensiones.
Puedes retirar dinero de cualquier cajero de España sin coste, con requisitos de retirada mínima en muchos de ellos de 50 o 200€ según la entidad del cajero. También puedes retirar sin coste en algunos supermercados y estancos.
Tras la apertura, puedes abrirte una Cuenta Naranja, una cuenta de ahorro. Remunera al 0,7% si tienes la NoCuenta. Si decidieras cambiarte después a la Cuenta Nómina, la remuneración pasa al 1%.
Si tienes la Cuenta Nómina y ves que no cumplirás requisitos o no quieres cumplirlos, puedes cambiarte a la NoCuenta. Acepta nuevos y antiguos clientes.
Puedes cerrar la cuenta corriente a través del área cliente, sin pisar oficina y sin llamar al banco, sin dar explicaciones.
CONTRAS:
La tarjeta de débito física tiene un coste de 5€ anuales, virtual es gratis.
En atención telefónica, los tiempos de espera suelen ser elevados.
Si necesitas ingresar dinero en efectivo, tiene muy pocas oficinas y cajeros, por lo que suele ser una cuenta mayormente para personas que vivan en ciudades. Para gente que viva en una zona rural, necesitará un banco complementario para aquello que ING no le pueda dar.
Openbank
El banco online del grupo Santander desde hace décadas es una de las mejores opciones para tu operativa diaria y para tus ahorros.
PROS:
App y web completas. Podrás hacer todas las operaciones por estas vías. También por vía telefónica.
Buena atención telefónica.
Tanto la Cuenta Corriente Open como la Cuenta Nómina son gratuitas, aunque para obtener los beneficios de la Cuenta Nómina deberás cumplir requisitos.
Tarjeta de débito gratuita.
Emisión de certificados estándar sin coste.
Sacan promociones muy habitualmente para clientes nuevos pero también los ya existentes.
La Cuenta Nómina, cumpliendo requisitos, te devuelve el 0,5% de los recibos domésticos domiciliados salvo el del agua.
Ofrece muy buenas opciones para nuestros ahorros:
Cuenta de ahorro: el tipo de interés es bajo para lo que ofrece su competencia, pero remunera algo.
Depósitos: ofrecen buenos tipos de interés, actualmente entre un 1,75% y un 2,75% según tu vinculación.
Fondos de inversión: amplio catálogo de fondos de inversión de gestoras nacionales e internacionales. Puedes invertir en muchos de ellos con mínimos de entrada muy bajos. Y, al contrario que la mayoría de bancos, no cobra comisiones adicionales por el servicio.
Planes de pensiones: catálogo relativamente amplio de planes de pensiones de gestoras distintas al Santander.
CONTRAS:
Tarjeta de crédito con coste salvo que se cumplan requisitos de vinculación.
Tarjetas de débito y de crédito con comisiones muy elevadas para pagos en otras divisas. No la uses jamás en tus viajes.
App y web lentas y pesadas, con bugs.
EVO Banco: Cuenta Inteligente
EVO Banco ha dado muchas vueltas. Fue una escisión de la antigua Caixa Galicia (ahora Abanca) que acabó siendo vendida a un fondo de inversión americano, que a su vez vendió parte de su negocio a Bankinter (pero solo el banco y no la antigua financiera Evo Finance). Es un banco archiconocido por antiguos estudiantes Erasmus y gente acostumbrada a viajar pues fueron durante años la mejor opción para viajar al extranjero. Su política de comisiones ha cambiado, en algunas cosas para bien, en otras para mal.
PROS:
App y web completas. Podrás realizar toda la operativa por estas vías, y también por vía telefónica si hay problemas técnicos.
Actualmente, tanto la Cuenta Inteligente como la Cuenta Joven son gratuitas y sin requisitos de vinculación.
La Cuenta Inteligente lleva un depósito a plazo fijo asociado rescatable total o parcialmente sin penalización. La remuneración es del 0,7% sin requisitos, que aumenta al 1,1% si domicilias la nómina o pensión. El máximo a remunerar es 30.000€
Transferencias inmediatas gratuitas a través de la app. En la mayoría de bancos, este tipo de transferencias tienen coste.
La Tarjeta Inteligente es una tarjeta híbrida de débito y de crédito donde decides la manera de pagar cada transacción.
Las tarjetas de Evo tienen buenos seguros de viaje completamente gratuitos. Una tarjeta similar en el resto de bancos tiene coste. Incluye pérdida de equipaje, retraso en vuelos, responsabilidad civil, gastos médicos (suficiente para muchos países, pero la cobertura se queda corta en países donde los costes médicos son altísimos como Estados Unidos), entre otras coberturas.
Retiradas en cualquier cajero del mundo de manera gratuita. En la cuenta Inteligente, en España hay que retirar mínimo de 200€ en cajeros sin acuerdo directo con Evo, y sin mínimo en el resto del mundo. En la Cuenta Joven, en cambio, cuenta 2 retiradas gratuitas al mes, sin mínimo de importe.
Servicio Correos Cash, para ingresos en efectivo. También tienes disponibles los cajeros del Grupo Caja Rural para ingresar.
CONTRAS:
Si bien la web es funcional, se ha quedado anticuada. No ha sido renovada en una década y opciones como enviar mensajes a atención al cliente al banco han desaparecido.
Técnicamente hay un email de atención al cliente para consultas pero, o bien tardan mucho en responder, o bien no responden directamente.
Largas esperas en su teléfono de atención al cliente.
La app tiene un chat que es simplemente un bot bastante inútil. Su única utilidad, o la única encontrada, ha sido solicitar la llamada de un agente para evitar esperas en la llamada. Tras solicitar varias veces hablar con un agente, al final puedes concertar cita con uno que te llamará el día y hora que indiques, siempre y cuando sea dentro del horario de atención de EVO.
App con bastantes bugs en los apartados que no son propios sino en colaboración con colaboradores externos: fondos de inversión (Inversis), hucha inteligente (Coinscrap y Finizens), etc.
Cuando llamas por teléfono, solo atienden a clientes. Si llamas desde un número de teléfono distinto al que les conste en su base de datos, no podrás hablar con nadie. Si bien se hace por seguridad, si pierdes tu teléfono, esto se puede convertir en un auténtico problema ya que es un banco con tan solo una oficina que está en Madrid.
Si tienes menos de 25 años, solo podrás contratar la Cuenta Joven, sin remuneración y con tarjeta de débito, no tarjeta de crédito.
No puedes aportar libremente al depósito asociado a la Cuenta Inteligente, sino que el saldo que exceda de 4.000€ el día 15 de cada mes se traspasará automáticamente. Para gente que le cueste ahorrar, puede ser positivo, pues le obliga a hacerlo, o negativo ,pues tal vez se gaste el dinero antes de llegar a 4.000€.
Las condiciones para pagos en otras divisas cambiaron hace unos años a peor. Técnicamente no cobran comisión por tipo de cambio, pero el tipo de cambio que usan ya no es ni el interbancario o el de Visa o Mastercard, sino uno propio que te perjudicará enormemente. No puedes saber nunca qué sobrecoste asumes. Mis pruebas personales han ido variando desde un 1% (coste bajo) a un 4% (bastante alto) en comparación al tipo de cambio de Visa.
Respecto a opciones para nuestros ahorros:
La oferta de fondos de inversión es escasa y, en ocasiones, con comisiones añadidas como la comisión de custodia.
Los planes de pensiones ofrecidos son 3 buenos planes de pensiones pero con comisiones muy superiores a los originales, de Finizens y gestionados por Caser. Puedes conseguir los mismos planes de pensiones a un coste muy inferior (menos de la mitad) tanto en Finizens como en Caser.
Unicaja: Cuenta Online
Unicaja ha lanzado su Cuenta Online para el día a día y ésta es la primera de la lista que viene remunerada por contrato y no en promociones o en cuenta de ahorro separada o en depósito. La remuneración viene por varias vías:
Remuneración: el primer año 2% si domicilias la nómina, 1% si no lo haces. A partir del segundo año, baja al 0,5% en ambos casos. El saldo máximo a remunerar son 30.000€.
Devolución del 1% de todos tus recibos domésticos si tienes la nómina domiciliada, aunque el máximo que te devolverán son 100€ al año.
PROS:
Cuenta corriente gratuita sin condiciones ni condiciones.
Remuneración sin condiciones, que aumenta considerablemente con la bonificación de los recibos. Las condiciones són fáciles de cumplir si se convierte en tu banco principal.
Tarjeta de débito gratuita.
Posibilidad de usar cajeros de otras entidades en las zonas donde Unicaja tiene poca o nula presencia (hay que revisar por autonomías y provincias en sus condiciones).
CONTRAS:
App y web mediocres.
Las quejas sobre su atención al cliente son alarmantes.
Nos pueden empezar a cobrar comisiones si operamos en oficina.
Tarjeta de crédito con coste.
Solo contratable para nuevos clientes. Si ya eres cliente de Unicaja, no podrás contratarla.
Más allá de la remuneración de la cuenta, no ofrece buenas alternativas para rentabilizar nuestros ahorros.
Bankinter: combinación de dos cuentas corrientes
A continuación te voy a presentar parte de mi sistema de gestión de finanzas. Siempre animo a cambiarse de banco y recientemente lo hice parcialmente a Bankinter con la combinación que te explico a continuación. Es importante que, si sigues mis mismos pasos, los hagas en el siguiente orden:
1a. Bankinter: Cuenta Digital
Bankinter se lanzó recientemente con una cuenta online llamada Cuenta Digital. Esta cuenta no tiene condiciones y es una cuenta bastante completa. Es una cuenta corriente al uso, sin comisiones y que remunera al 1% TAE. Eso sí, solo válida para nuevos clientes. Ojo al enlace, porque no te mostrará la cuenta si las cookies detectan que eres cliente. Utiliza la navegación privada si te aparece una cuenta corriente con comisiones y sin remuneración.
No te dejes enredar por la remuneración superior en la Cuenta Nómina, Sin Nómina o Pensión. Tienen requisitos y es simplemente temporal. Y si incumples algún requisito, desaparece para siempre esa remuneración temporal de 2 años y pasas a pagar comisiones. No merece la pena correr el riesgo.
Así pues, con la cuenta digital tienes todo lo que necesitas en un banco salvo la tarjeta de crédito, que tiene coste, y una remuneración garantizada sin requisitos. Puedes coger tarjetas de crédito si la necesitas en algunas de las cuentas anteriores de la lista, o con una financiera, por ejemplo la de la propia Bankinter (Bankinter Consumer Finance), que suelen dar beneficios en algún comercio o empresa. Yo personalmente no tengo tarjetas de crédito ni con Bankinter ni empresas de su grupo, solo de débito.
PROS:
Web anticuada pero funcional. Puedes hacer todo lo que necesites.
App recientemente renovada y visual.
Remuneración al 1% sin condiciones y por contrato, no es una promoción temporal.
Muy buena atención al cliente, tanto telefónica como en oficina.
Posibilidad de tener gestor personal. Se te asigna automáticamente, aunque va a criterio del banco dártelo o no.
Retiradas en cajeros de otras entidades con las que Bankinter tiene acuerdo.
Buena oferta de fondos de inversión de gestoras internacionales para complementar tus ahorros. Sus planes de pensiones de Bankinter Roboadvisor también son buenos e interesantes, no así el resto de planes de pensiones.
CONTRAS:
Todavían usan tarjeta de coordenadas, sistema bastante anticuado, combinado con SMS y/o notificación push (esto último hay que activarlo en el área cliente).
Existe un código para banca telefónica que das verbalmente al operador. Si necesitas realizar operativa por teléfono y te toca darlo, mi consejo es cambiarlo inmediatamente después de la llamada. No es un código OTP (One-Time Password, código de un solo uso que se recibe por SMS o app) sino que es fija. Y no se la das a un robot en el teclado, la dictas al operador.
Tarjeta de crédito con coste.
Solo contratable para nuevos clientes. Si eres cliente de Bankinter, no podrás contratarla.
Si ya eres cliente de Bankinter, se puede cerrar tu cuenta actual y abrir la cuenta digital. En mi caso, tenía una cuenta corriente de su roboadvisor a 0€ y sin productos vinculados desde hace tiempo. La cerré y, pocos minutos después, el sistema ya no me detectaba como cliente y pude abrirla. Esto es algo importante pues muchos bancos suelen vetar este tipo de cuentas a clientes que hayan cerrado su cuenta en los últimos meses o años.
1b. BK Swipe
Una vez hayas abierto tu cuenta corriente en Bankinter, puedes complementar tu cuenta corriente con una segunda en BK Swipe. Es un producto conjunto de su banco y su financiera Bankinter Consumer Finance. Dirigida al público joven y solo consultable y operable en una app propia, ofrece un 1% de cashback de todas tus compras. Es decir, te devolverán cada més el 1% de lo que hayas gastado con tu tarjeta.
Existe una línea de crédito para fraccionar gastos. Si te la conceden, has de saber que esta operativa tiene intereses. Aquí buscamos recibir dinero del banco, no dárselo, así que no la uses salvo que realmente la necesites y revisa mejores alternativas a menor interés.
Es importante que no la abras hasta que no tengas la cuenta digital por dos motivos: en primer lugar, porque la cuenta digital al 1% es solo contratable para nuevos clientes y pasarías a no ser nuevo cliente y, en segundo lugar, porque el alta en BK Swipe será inmediata tras la videoidentificación porque ya eres cliente de Bankinter.
PROS:
Sin comisiones ni condiciones.
1% de cashback para todas tus compras en todas tus compras con escasas excepciones destinadas a evitar abusos: retiradas de efectivo, compras de criptomonedas, envío de dinero, abono de impuestos y tasas, así como recargas de tarjetas prepago quedan excluidas del 1% de cashback.
Puedes añadir dinero a tu cuenta en BK Swipe con la tarjeta de otra entidad, o que vendría a ser en la práctica una transferencia inmediata.
Atención al cliente rápida y eficaz por email y por teléfono.
CONTRAS:
No puedes consultar nada en tu web o app de Bankinter, pese a que la cuenta la tienes en Bankinter.
Tarjeta de débito virtual para añadir en Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay. Si la quieres física, el coste del envío es 8€. Si realmente necesitas tarjeta física, considerando que no es un coste anual sino solo por el envío y que cambiarás de tarjeta cada varios años, puede merecer la pena porque lo recuperarás rápidamente con el cashback. Depende también de cuánto gastes.
Su web afirma que no se pueden realizar ingresos en efectivo. Llama la atención al tener Bankinter cajeros propios.
El coste por pagos en otras divisas es elevadísimo: un 3% de la compra (ya alto de por sí) con un mínimo de 4€ (una auténtica barbaridad). Evita pagar con ella en divisa distinta al euro y usa otra tarjeta.
Al punto anterior, se añade el uso en países que, pese a tener el euro como divisa, están fuera de la zona SEPA. Es decir, te aplicarán ese 3% con mínimo del 4% pese a pagar en euros. Esto aplica, según BK Swipe, a 3 países: Andorra, Montenegro y Ciudad del Vaticano.
No ofrece tarjeta de crédito.
No ofrece ningún catálogo de productos interesante más allá de la cuenta y la tarjeta. Es un buen complemento a la cuenta digital de Bankinter, pero no es buena como banco principal.
Conclusión
Como ves, si pagas comisiones a tu banco o no te dan nada, hay opciones para cambiarte de banco. Si estás atado por algún producto como una hipoteca, ninguna de las anteriores cuentas tiene condiciones. Puedes cobrar tu nómina, cumplir el mínimo que te exija tu banco principal y realizar el resto de tu operativa en otro u otros bancos.
Y tú, ¿vas a dar el paso? ¿Darás la patada a tu banco?
Disclaimer: Ninguna de las entidades me ha pagado nada por recomendarlas. Ninguno de los enlaces son promocionales ni referidos y los puedes encontrar por tu cuenta en las páginas de las mismas entidades. Todas estas cuentas han sido escogidas bajo mi criterio personal que se basa en los siguientes criterios:
Bancos completos: descarto para operativa habitual bancos que no tengan posibilidad alguna de usar cajeros, que no tengan acuerdos con la administración (te impediría usarlos para la declaración de la Renta, cobrar el paro o una pensión) o que tengan un abanico de productos muy reducido.
Operativa por app, web y telefónica. La oficina debería ser algo complementario y no lo principal.
Cuentas sin condiciones ni comisiones por incumplimiento de condiciones.
Remuneración estable preferible a promociones temporales de bienvenida.
